Girokonto Test 2010: Die 3 TOP Girokonten im Vergleich
Girokonten werden von jeder Privatbank angeboten und gibt es daher wie Sand am Meer. Doch bei genauerem Hinsehen gibt es viele Unterschiede, welche abhängig von den Bedürflissen eines jeden Kunden teilweise gravierende Folgen haben können. Daher haben wir uns dazu entschieden, die besten Girokonten im Detail miteinander zu vergleichen und Ihnen alle Vor- und Nachteile der beliebtesten Konten aufzuzeigen.
1 Zinsen auf Guthaben der Kreditkarte.
2 Grundzinssatz: 0,10%
Bei Gehaltseingang: 1,60% Zinsen (ohne Minimum)
3 Zinsen auf dem Tagesgeldkonto.
4 "Daily Charge" oder "Direkt-Card" bedeutet, dass Zahlungsvorgänge direkt vom Girokonto abgebucht werden und es kein gesondertes Kreditkartenkonto gibt.
5 Die Mastercard Standard ist bei Gehaltseingang kostenfrei, sonst 20 € pro Jahr. Weltweites Abheben ist bei der Mastercard Standard auf 5x im Monat begrenzt. Mastercard Premium (weltweit unbegrenzt häufig kostenlos Geld abheben): max. 100 €/Jahr, abhängig vom Kreditkartenumsatz.
Kriterien für den Girokonto Test
Die relevanten Eigenschaften der Produkte im Test waren neben anfallenden Kosten wie Kontoführungsgebühren, Dispositionszinsen und Abhebungsgebühren auch Fragen wie Verfügbarkeit an Geldautomaten im In- und Ausland, Verfügbarkeit von Filialen sowie Kreditkartenausgabe und deren Konditionen.
Platz 1: Girokonto der DKB
Der Testsieger in unserem Vergleich ist das Girokonto der Deutschen Kreditbank Berlin. Dies überzeugt vor allem mit seiner bedingungslosen kostenfreien Kontoführung. Während andere Testprodukte zwar mit kostenloser Kontoführung werben aber im Kleingedruckten ein Mindestgehaltseingang von bis zu 1.200 Euro im Monat verlangen, kommt das DKB-Girokonto tatsächlich kostenlos daher, auch wenn Sie das Konto einen oder mehrere Monate ohne Geldeingang führen ohne plötzlich Monatsbeiträge zahlen zu müssen.
Jeder Kunde bekommt bei Eröffnung des Kontos automatisch einen Dispositionsrahmen von 500 Euro, welcher jedoch bei Bedarf vom Kontoinhaber gekündigt werden kann, sofern er sein Girokonto nur Guthabenbasiert führen möchte. Auch eine Erhöhung des Überziehungsrahmen ist möglich, sofern der monatliche Geldeingang eine bestimmte Schwelle erricht. Auch das separate Kreditkartenkonto ist anfangs mit 500 Euro Überziehungrahmen ausgestattet. Somit lässt sich eine Überziehung von maximal bis zu 1.000 Euro gewährleisten.
Für Kunden, welche Wert auf Filialen zur Bargeldeinzahlung legen ist diese Bank jedoch leider etwas weniger gut geeignet. Denn die DKB ist eine reine Direktbank und verfügt über kein eigenes Fillialnetz. Jedoch ist es auch so möglich, Geld kostenlos abzuheben: Zwar muss der Kunde bei Nutzung seiner EC-Karte an Bankautomaten immer eine Gebühr zahlen, jedoch kann dieser auf seine ebenfalls immer kostenlose VISA-Kreditkarte zurückgreifen. Diese erlaubt es nämlich an jedem Bankautomaten weltweit (!) Bargeld kostenlos abzurfen.
Die Kreditkarte lässt sich auf Guthabenbasis führen und bietet nebenbei noch top Zinsen: 1,65% p.a. Auch das Guthaben auf dem Girokonto wird -wenn auch nur mit 0,5%- verzinst. Auf der anderen Seite sind für das Girokonto Überziehungsgebühren von 7,9% zu zahlen.
Auf Wunsch kann der DKB-Kunde auf ein Cashbacksystem zugreifen, welches für Punkte Umsätze gibt, die dann im eigenen Prämienshop gegen Produkte eingelöst werden können.
Fazit: Das DKB-Konto ist unabhängig davon, ob Sie es als Hauptkonto oder als Zweitkonto nutzen möchten immer die erste Wahl!
Platz 2: Girokonto der netbank
Noch kein Beschreibung vorhanden.
Platz 3: Girokonto der comdirect
Die Konditionen des Girokontos der comdirect sind sehr ähnlich zu denen der Deutschen Kreditbank. Auch hier ist kein Mindestgeldeingang erforderlich, um das Konto auf Dauer kostenlos zu halten. Auch die Kreditkarte ist auf Dauer kostenlos. Kleiner Nachteil zur DKB: Die Kreditkarte ist eine sogenannte "Daily Charge"-Kreditkarte, welche die Kreditkartenumsätze direkt vom Girokonto abruft. Im Vergleich: andere Banken wie die DKB rechnen die Kartenumsätze nur einmal im Monat ab.
Weitere Unterschiede sind bei den Gebührengebahren für die Nutzung der Karten: Die EC-Karte kann Deutschlandweit an über 7.000 Geldautomaten des Cashpools (u.a. Deutsch Bank, Postbank, Commerzbank) kostenlos genutzt werden, während die Kreditkarte im Inland an Automaten Gebührenpflichtig ist. Im Ausland allerdings wird die Kreditkarte zum kostenlosen Zahlungsmittel und steht in internationalen Kostenvergleich der DKB in nichts nach.
Da die comdirect eine 100%ige Tochter der Commerzbank ist, kann der Kunde der Direktbanksparte "comdirect" auf die Filialen der Commerzbank zurückgreifen, sollte er einmal Geld bar einzahlen wollen. Dies ist ein großer Vorteil zu anderen Direktbank-Girokonten!
Einen Nachteil im Vergleich zum DKB-Konto gibt es allerdings: Sie erhalten leider keine Zinsen auf Ihr Guthaben und die Kreditkarte. Zweitere lässt sich auch nicht auf Guthabensbasis führen, da es sich wie vorher erwähnt um eine Daily Charge-Karte handelt. Jedoch ist dafür ein kostenloses Tagesgeldkonto enthalten.
Fazit: Das comdirect-Konto bietet die Vorteile einer Direktbank, ohne auf Filialen verzichten zu müssen!
Weitere gute Alternative: Girokonto der ING DiBa
Das kostenlose Girokonto der ING DiBa wurde schon öfter in unabhängigen Vergleichen zum Testsieger gekührt. So zum Beispiel von der Zeitschrift "€uro" im Mai 2009. Dort erhielt die Bank die Auszeichnung "Deutschlands Beste und Beliebteste Bank".
In unserem Test konnte sie aufgrund der starken Konkurrenz leider nur den dritten Platz belegen. Zwar lässt sich Geld mit der Kreditkarte europaweit kostenlos abheben, jedoch fallen in allen weiteren Ländern Gebühren von mindestens 5 Euro an. Und auch die EC/Maestro-Karte ist an nur 1.200 Geldautomaten der ING DiBa und der Partnerbank Degussa-Bank möglich.
Auch bietet die ING DiBa ein interessantes Cashback-System, mit dem sich 1% der über die Kreditkarte generierten Umsätze sparen lassen.
Auch Wechsler, welche das ING DiBa-Konto zu Ihrem Gehaltskonto erhalten spezielle Vorteile: Diese erhalten bei Eröffnung 50 Euro Wechselbonus. Lediglich auf Guthabensverzinsung muss der Kunde bei diesem Girokonto leider Verzichten. Doch dafür bietet die ING DiBa das Extra-Konto, weches seperat eröffnet werden kann.
Den Dispositionsrahmen kann der Kunde bei Eröffnung der Kontos selbst bestimmen. Dazu hat er die Möglichkeit das 3-fache seines monatlichen Gehalts, maximal jedoch 10.000 Euro als Dispolimit festzulegen. Der Zins liegt bei 9,50% nominal (9,92% p.a. real).
Fazit: Die ING DiBa bietet mit ihrem Cashbacksystem einen tollen Anreiz zur Nutzung der Kreditkarte, stellt aber leider für Nutzer der EC/Maestro-Karte nur wenige kostenfreie Geldautomaten zur Verfügung.
Mehr über das Thema Kreditkarte finden Sie auch auf http://www.kreditkarten.net
PLATZ 1:
Norisbank
1.25 % Zinsen p.a.
Für ALLE Privatkunden ohne Wenn und Aber: Laut Finanztest (Ausgabe Juli 2010) der spitzenreiter unter den kostenlosen Girokonten mit starker Filialen-Unterstützung und komplett ohne Haken!
PLATZ 2:
DKB
1.65 % Zinsen p.a.
Top Girokonto mit Tagesgeldfunktion! Sie erhalten satte Zinsen auf das Guthaben Ihrer kostenlosen VISA-Karte und können das Geld weltweit kostenlos abheben!
PLATZ 3:
netbank
1.60 % Zinsen p.a.
Das netbank giroLoyal-Konto ist auch ohne Gehaltseingang kostenlos und bietet Ihnen einen Basiszins von 0,10% p.a. Bei regelmäßigem Gehaltseingang erhalten sie satte 1.50% on Top direkt aufs Girokonto!